Comment trouver la bonne assurance auto selon sa situation

Choisir la meilleure assurance auto est parfois difficile face à une pléiade d’offres. Malgré tout, selon son profil, il peut être utile de se tourner vers un contrat spécifique. Nous faisons le point sur le type d’assurance selon son profil.

Une faible utilisation de sa voiture : une assurance au kilomètre ou petit rouleur

Si le véhicule à assurer est destiné à faire peu de kilomètres, il est souvent plus intéressant de se tourner vers une assurance auto « petit rouleur ». Généralement, ces formules s’étendent de 2 000 à 8 000 km par an.

Plusieurs solutions techniques sont possibles. La première est l’installation d’un boîtier télématique qui va venir informer, en temps réel ou presque, du kilométrage effectué par le véhicule. Ce boîtier peut soit être branché directement sur la prise OBD (ce qui implique aussi qu’il peut être facilement retiré), soit nécessiter l’intervention d’un technicien. Seconde solution : une simple déclaration afin de renseigner le kilométrage.

En cas de dépassement, soit le contrat bascule automatiquement sur une autre formule classique, soit un surcoût est facturé. Quoiqu'il en soit, en cas de dépassement, mieux vaut le déclarer le plus vite possible à l’assureur. Car en cas d’accident, ce dernier peut appliquer des pénalités ou des franchises relativement importantes.

Une voiture neuve ou très récente : assurance tous risques

Lorsque le véhicule est neuf (et encore plus s'il s’agit d’un achat à crédit, en LLD ou en LOA), mieux vaut choisir un contrat tous risques. Ce dernier assure la voiture contre tous les sinistres, même s’il s’agit d’un accident responsable. Certains assureurs proposent également un « Tous risques » de base qui n’assure pas certains éléments comme les jantes par exemple, et/ou qui ne dispose pas d’une assistance 0 km en cas de panne. Une garantie peu utile puisque le constructeur assure déjà cette prestation dans le cadre de la garantie légale.

Une voiture avec peu de valeur : assurance au tiers

Si votre véhicule est très kilométré ou assez ancien, il n’est probablement pas très utile de l’assurer en tous risques. Car en cas d’accident, c’est la valeur vénale qui sera retenue pour l’indemnisation. Il est alors possible que vous ayez payé davantage en assurance que l’indemnisation qui vous sera versée.

Une voiture très peu utilisée : assurance temporaire

Lorsque l’on emprunte un véhicule, ce dernier est assuré par son propriétaire. Malgré tout, il peut être plus rassurant, pour ne pas pénaliser le propriétaire en cas de problème, de souscrire soi-même une assurance temporaire. Ces dernières s'étendent souvent de deux à trente jours. Attention cependant, car leur coût rapporté à l'année, est souvent important.

Pour une voiture très ancienne : une assurance auto collection

Pour ceux qui disposent d’une ou plusieurs voitures anciennes, et même si la carte grise n’en fait pas mention, il est possible d’opter pour une assurance de collection si, par ailleurs, vous disposez d’un véhicule principal assuré comme tel. Attention malgré tout, car ces contrats assurent souvent au tiers. À éviter donc pour une voiture de grande valeur. Certaines assurances acceptent même des voitures à partir de 10 ans.

Et quand on dispose d’un mauvais profil (malussé ou résilié) ?

Lorsque l’on est malussé ou que l’on a été résilié, il est difficile de trouver un assureur. Il en existe malgré tout de même certains qui sont spécialisés dans ce type de profil, au prix, cependant, d’une cotisation vraiment très chère. Pendant deux ou trois ans, il faudra faire le dos rond, le temps que l’historique de l’assurance auto soit plus acceptable pour un assureur classique.